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福睿斯车主·车龄8年

一看贷款方式：1、等额本金还款数逐月降低，这种最科学最划算，但极少采用。2、等额本息还款数固定，前期本金占比低利息占比高，逐月增本降息，因为利息前置，两年已还利息大半，所以提前还款意义不大，总还款额略高于等额本金。3、等本等息还款数固定，忽略已还，全额计息，每期还款本金和利息占比相同，如不提前还款，总还款额远高于正常利息，约为两倍，如提前还款，造成事实违约，大概率有剩余本金3%的违约金，或申请后拖延审批。二看年化利率：这个仁者见仁智者见智，每位车主能接受多高的利率也不尽相同，但有一个范围，太高的不能接受，太低的需要警惕，可能换在别处挖坑。另外，计算利率的方式参考银行，别听车商的，比如销售会把总利息除以贷款额再除以年限当成利率，就像等本等息那种的，车商算是5%，，但你换等额本息方式代入会发现，月供还是那个金额，利息实际为9.15%左右。三看合同条款：有无注明提前还款的相关约定，申请时间，审批时长，有无违约金，等等之类的。还是那句话，作为厂家、经销商、用户之外的第四方，银行垫付大量资金介入进来是为赚钱的，不是来为学雷锋做好事缓解车主经济压力的。四看金融（综合）服务费：如果选择厂家金融的方式，大多为刺激用户购买他们生产的汽车，会贴息，两年或三年零息，相当于变相优惠，而经销商为保利润，大多会收服务费，使劲砍这个就行了。五看保险上牌，首年都要求在4S店入，前面砍多了，有销售就使劲加保险，曾见车友群里有说十几万车七八千保险的，都给我惊到了。上牌一百多，临牌50，分期抵押上牌500，大钱谈好，小钱不建议太较真儿，处外都要求零利润，4S店也不能靠喝西北风活着。

用户8229845067508：很多车友选择了贷款5年，2年提前还款的方式购车，进了销售的套路没有察觉，很难受。下面算算，大家看看：按山东低配车价，裸车价13w，贷款12w 5年，首付1w，月供2500，保险5k，落地多少钱？ 1w首付+6w（月供2500x24）+7.2W（提前还款12-2000X 24）+ 5k（保险）=14.7w 落地价14.7w 。有问题吗？有。提前还款并不是7.2w，而是7.84w。因为每月还款金额一致是等额本息还款法，开始还的2500里面，第一个月利息不是500，而是910。图片是用等额本息计算器计算结果，12w 5年月供2500年化利率已经高达9.1%了。所以上面的落地价实际上是 14.7 +(7.84-7.2)=15.34w。办了这个贷款的车友，可以咨询贷款银行，2年后提前还款到底是还多少钱，不要被销售糊弄了。

03-24

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笫一年的利息可不是总利息除以五，要了解一下贷款方式，是等额本息还是等本等息。如果是前者，利息前置，一年还了总利息的1/3，同时，因为还的利息高，所以剩余本金也高。如果是后者，因为是全额计息，所以实际年化利率比销售告诉你的高了近一倍。具体可参考我的文章：浅谈五年贷款两年还款分期方案的坑。

mao190351519：今天去4S谈了，宋PLUS110KM旗舰，139800元款，五年分期：贷款11万，60期，每期2108元，总利息16480元，一年后可提前还款，保险5200元，上牌500元，金融服务费1000元，送10次保养含工时费，脚垫抱枕电池电机护板底盘装甲，就这么多，销售说这个是目前的最低利息了。

03-16

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