震惊了：两年提前还的骗局，已有上万人被骗_雷克萨斯ES车友圈

震惊了：两年提前还的骗局，已有上万人被骗

2023-05-04发布于：雷克萨斯ES车友圈

震惊了：两年提前还的骗局，已经有上万人被骗，究竟是怎么回事？

最近车友提问：自己砍到28万落地，贷款5年20万，每年9200利息，2年可以提前还。可以买吗？

如果按这位车友的算法，最终落地价就是28万加上2年的利息，28+1.84=29.84万，听起来非常划算，但很不幸，你已经被骗了。

具体怎么回事，听我细说：

以这位车友说的为例，每年9200的利息，竟然是用5年总利息除以5得到的。所以五年总利息为9200*5=46000

这里我们必须搞清楚两个概念：年化费率和年化利率。防止被骗，必须懂它。（你打开特斯拉，或者理想汽车官网金融，明确标明了年化利率和费率，但是4s贷款的不会告诉你，反而用低的年化费率会忽悠你）

年化费率=（总利息÷贷款金额）÷贷款年限=（46000÷200000）÷5=4.6%

看起来很便宜对吧，房贷利率一般是5.4%左右。

但是，但是，但是

年化利率≈年化费率x1.85=4.6%x1.85=8.51%

所以在上面的案例中，实际年化利率是8.51%，远高于房贷的5.4%，更是远高于银行三年期大额存单3.3%（有的人说不要算利息，因为贷款的钱也能生钱，这里说银行大额存单，保守理财，如果你真的很牛逼，投资回报大于8.51%，可以不要理我）

那么，两年提前还的真相是什么？究竟实际还了多少利息？

按照我们算出来的年化利率，把他代入商业贷款计算器

20万贷款5年，利率按8.51%算

前两年利息

两年还掉的利息总和是2.85万，并不是46000/5*2=1.84万

这么一来算下来的购车总价是28+2.84=30.84万

当然，一般来说，五年的银行车贷年化利率是6.99%，按6.99%的利率来算，两年的利息之和是2.32万

总结：不是说不能贷款买车，我们需要知道，我们真实承担的利息是多少，而不是被人忽悠，明明是6.99%的年化利率，别人给你说的却是3.8%。

明明是付了2.3万或者2.8万的利息，却以为自己只付了1.84万。

更别说，我贷款的钱，可以生钱，为什么要算利息。如果你真能做到6.99%，8.5%的投资回报率，你还在这贷款买车？早全款买劳斯莱斯了。

最后，希望大家不被骗，早日发大财。

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