04-23发布
关于现在的各种贷款分期政策,送利息送违约金政策,我给大家一个最优解吧。首先,贷款一定要贷款。有现金也要去贷款,现在外面各种信托理财大额存款很多,价格虽然降了不少但还是可以的。多出来的钱做做信托不好么,我这边信托收益率一般都在5%以上,拿买车的钱去买信托,划算。第二,在4s点办的贷款分期,不要两年提前还,一年就提前还。违约金让4s店贴,因为分期贷款从第一个月就开始还本金了,但是利息不减(这是个大坑,随着本金的减少,实际贷款利率要比纸面价格高很多)所以越早还了实际的利息支出更少。第三,到第13个月提前还款的时候,你去贷消费贷,很多银行手机上直接贷的,价格目前都在3.5%左右,可能还会更低。这种贷款每个月只要付几百的利息,到期后一次性还本,每个月压力少。第四,消费贷到期后,你可以选择一次性还清,也可以通过其他银行再提消费的方式置换(这样你的自有现金仍然可以去做低风险投资)第五,第五点就是微操了,在你第一年去每个月3000多去还车贷分期的时候,你就可以提消费贷了,每个月提3000多去还那个分期,提12次,每期期限可以从24-11个月递减,也可以从12个月到1个月递减。这样你连每个月的贷款分期都不需要自己再掏腰包了,全部转到更诚实的消费贷上了。
这个就是银行的套路,你每个月还的1864里面是带了本金的,虽然你看到一个月确实还了475的利息,但是你的本金在下降。也就是说,你每个月还的1864里面,有475是利息,有1389是本金,也就是说到了第二个月的时候,你实际使用贷款本金是50000-1389=48611,然后以此类推,每个月的本金都要减少1389。到五年的最后一个月,你这笔五万的贷款本金只有1389元。你用475去除以50000算利率是很不合理的。因为你50000的贷款根本没有用到36个月。
最后一个月的利率就应该是是475除以1389就是34.2%。因为你的本金是在动态减少。说白了,你这五万,根本没用到三年!这就是大额分期的等额本息和普通消费贷的按月结息到期还本的最大差别!!你这张图把消费贷的计息方式套用在了大额分期上,妥妥的误导!
第五条我没看明白
现在的消费贷可以提供12个月,24个月的期限选择。在你每个月要还分期的时候,你就可以提消费贷来还了。但是每一次提消费贷的时候后一次的期限要比前一期少一个月,最后尽量把12期都放在同一天到期。到期的时候通过其他银行的消费贷进行一笔头置换。从头到尾你只需要付每个月几百块钱的消费贷利息,本金不用还。
你提出来的本金以后不还吗
@木木清潭:现在的消费贷可以提供12个月,24个月的期限选择。在你每个月要还分期的时候,你就可以提消费贷来还了。但是每一次提消费贷的时候后一次的期限要比前一期少一个月,最后尽量把12期都放在同一天到期。到期的时候通过其他银行的消费贷进行一笔头置换。从头到尾你只需要付每个月几百块钱的消费贷利息,本金不用还。
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