第三者责任险，到底要买多少？

买了汽车就要买保险，交强险很简单，可是商业险一堆，应该怎么购买？第三者责任险又应该买多少呢？本文直接把汽车应该买保险直接清楚，让你少走弯路。

交强险

交强险全称机动车交通事故责任强制保险，是国家规定所有车主必须要购买的险种，强制保险嘛。它主要的作用，是让保险公司对发生事故后，对道路参与者的伤亡情况进行赔付的人道主义体现。

《中华人民共和国道路交通安全法》第十一条规定：

在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。 机动车交通事故责任强制保险的投保、赔偿和监督管理，适用本条例。

不过虽然是强制购买不买不能上路行驶，但还是有人抱着交警不会查的侥幸，去逃避这个费用，实际上这是很不可取的。

交强险通常比较便宜，一般来说算上车船税也就在1000元以内，而且自2020年9月19日保险条例修改后，交强险赔付价格从12.2万已经提高到20万元。

相当于用1000元不到的价格撬动200000元的保险资金，是很合算的，更何况交强险可以应对的费用很多，比如医疗费、误工费、住院补贴、残疾赔偿金、生活费等等。

只要你不是故意的，大多数交通事故都可以使用交强险来赔付的，所以请务必购买交强险。

商业险

商业险就比较厉害了，里面包含的种类非常多，在汽车上通常有这几个常见的商业险：车损险、三者险、划痕险、不计免赔、车上人员责任险、盗抢险、玻璃险、涉水险等等。

不同的险种有不同的赔付标准，这里就说几个大家常用，并且很容易会遇到的保险。

三者险

全称第三者责任险，第三者责任险中第三者是指被保险人或其允许的驾驶人员以外的第三人，比如路人拉、车子拉等等。

可以简单的理解为：除你驾驶的车辆和车内人员以外的，都是第三者。如果还不明白，可以参考下面这张太平洋汽车网的图片，就能明白“第三者”是什么意思了。

图源：太平洋汽车

这个保险是商业险必须购买的，因为他保险的范围非常大，而且不同责任赔付的比例不同。全责不超过100%，主责不超过70%，同责不超过50%，次责不超过30%。

可以看到即便你是全责，也不会赔付100%的，现在道路上豪车很多，如果撞到了除了赔付维修费用，误工费，人员伤亡费用，道路设施都是一并算在里面的，所以能买多尽量买多。

我简单举个例子：

A全责撞到一台100万的汽车并且撞死了人，要赔偿的费用是50万维修费，50万丧葬费，1万路灯费用，那就是101万元。结果A只买了100万的保险，因为主责不超过100%，A还要额外赔付路灯等费用。

所以一定要多买，而且第三者责任险100万200万300万的差距不过也就300元左右而已，如果你遇到举例子的情况，300元和10000元，谁花的钱更多？答案很明显的。

车损险

顾名思义，就是车辆损失的保险，当被保车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，就可以进行保险赔付。

需要注意的是，车损险只针对车辆本身，并不针对车上的人员以及物品，所以新车可以购买，如果车子比较老就别买了。

座位险

座位险其实叫车上人员责任险，只是不同的说法误传或者方便才叫的座位险。当车辆发生事故时候，如果车内人员受伤，则可以进行赔付（不包含驾驶员）。

这个其实和车损险一样，如果你的车不怎么带人，平时开车又比较规矩，也是可以不用购买的。当然要是你这边马路状况很复杂，路上车子又很乱来那就可以购买。

不计免赔

不计免赔险是附加险的一种，不能单独购买，要和主险一并投保，一般都是和三者险和车损险一起。其保险责任通常是指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。

说人话就是：把本来应该车主承担的责任，转嫁给保险了。

就好比上面三责险举例的例子里面，你有不计免赔了，那么多出来的费用就可以从这里赔付了。

还有一种就是你车子出险太多了，赔付率低，比如只有20%了，那么不计免赔可以增加赔付率等等，所以也是推荐购买的。

一般保险就是这几个，另外在保险大改之后，很多原本需要额外购买的保险，已经被捆绑一起销售了。

特别是新能源汽车，在中国保险行业协会在官网正式发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》中，增加的新能源汽车损失保险上，既为“三电”系统提供保障，又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。

所以也是推荐购买~~~