买车用全款还是贷款？无息贷款的本质与4S店的套路原来是这样

全款买车和无息贷款买车，哪个比较合适？为什么？

【李耳推车】先说结论，选择符合自己经济情况的购车方式才是最好的！如果经济条件允许、图省事、不想折腾那就全款，如果确实算下来，无息贷款买车优惠要比全款大一些，或者想把现金留在自己手中去投资其他事情，且愿意后续花费更多精力处理贷后事宜，可以选择无息贷款。

下面，我们来聊聊无息贷款的真实本质与4S店的套路，以及全款买车和无息贷款买车到底该怎么选？

首先，无息贷款的本质与4S店的套路。

无息贷款购车的本质或者出发点是好的，并不是为了套路购车客户，实际上是汽车厂家给购车客户的一种变相的降价促销。当今社会，不管谁放贷都是要有利息的，车厂做这种无息贷款卖车，相当于是把你应该承担的银行贷款利息，由他们来垫付了。这其实是厂家白给的羊毛，不薅白不薅。

需要注意的是，在厂家主推的金融分期限度内，4s是不需要再额外支出承担贴息的，这个贴息完全是由厂家来承担的；只有当金融分期时间太长超过厂家推荐期限时，4s才会额外贴息。所以说这个厂家政策叫免息分期购车——因为对客户而言真的没有利息，最后是由汽车厂家来最后补贴的。

只不过，很多车主无息贷款买车后感觉不到优惠，甚至感觉被坑，都是4S店或经销商在执行厂家政策过程中，玩坏了而已。

1）贷款贴息其实是一种变相的优惠，这种优惠可以最大限度的保障品牌形象。以凯迪拉克atsl为例，其售价现金优惠12万，这对于品牌是个巨大的伤害。保有客户伤心失望流失，二手保值率更是让老车主有苦难言。

所以，车企给无息贷款类的金融促销，而不给现金补贴，主要是为了不影响车的市场价格，不影响二手车残值，保持品牌形象。

2）厂家对于贷款贴息支持，有助于促进竞品竞争和扩大目标客户群体。以大众为例，大众车多为10万左右级别，但是有很多5线城市甚至农村只能买得起5万元左右的车子，但是通过贷款方式，这些人也成为大众的目标客户！而无法提供利息补贴的竞品车型则在竞争中相对弱势，参考前几年的日系品牌！

3）为什么厂家金融可以无息，以一汽金融为例，其前身是一汽集团的财务公司，主机厂推出的贴息款其实大部分由股东金融公司赚去了，相当于左边兜换到右边兜，基本没有损失，还盘活了资金，做到了上面两点。

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4）汽车金融对于经销商来说捆绑了客户保险，保养，甚至还能收取一部分手续费，并给客户提供多元的购车方式，同时还能从主机厂和厂家金融公司拿到不菲的返利！

汽车厂家和4s店并不是“一家人”。4s店都是有店内分期购车任务：分期渗透率考核，及其对应奖励。通过每笔厂家分期购车，4s店都能获得一笔不小的厂家金融返点，而全款购车则4S店没有这个返点，任务完成度高厂家金融返点也高，这才是分期购车比全款优惠更大的根本性原因。

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而且，客户选择分期购车方式，4s店实际拿到的总价款一分都不少，大部分放贷合作方甚至还有额外给4s的合作渠道费。

5）正规厂家金融和银行分期购车也并不影响车主的车辆所有权，更不影响车辆保值率，只是设置一个车辆抵押权使得车辆在分期还款期内不能随意转让，仅此而已。分期还款完成后，车辆抵押权会随即解除。

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所以，汽车厂家推广无息贷款，本来应该是一个三赢的很有创造性的汽车营销手段。但是，人总是贪婪的，由于有些4S店在实际操作过程中，总想着要多赚一点，总想要吃了上家吃下家，总是习惯于额外向购车客户多收取手续费，质押保证金，甚至GPS等乱七八糟的费用。以至于，让很多准备买车的朋友在选择无息贷款买车前，望而却步。