揭秘，我终于发现4S店店贷款套路了……

不用算这么细，拉出还款明细，算出提前还款前的利息，让四儿子店补就行了，我就这么干的，等本等息，利息多少反正不是我出。备着全款，贷款剩下的部分寸银行再吃点小利息。 银行完成目标，四儿子拿返点，买家拿优惠

计算过程请看图

兄弟，你应该还算漏了一个，提前还款是有违约金的，一般这种都是剩余本金5%的违约金，16.5万/5*3*5%=4950，这样所谓的银行贴息，就没啥意义了，还不如去银行直接申请一个消费贷，利息还低，去到银行的服务还杠杠的，买车时，啥也不用说，就全款，别跟我说其它的，车行这种贷款方式，折算利率一般不低于7.5%（没算贴息），消费贷目前4%随便做

我给大家一个最优解吧。首先，贷款一定要贷款。有现金也要去贷款，现在外面各种信托理财大额存款很多，价格虽然降了不少但还是可以的。多出来的钱做做信托不好么，我这边信托收益率一般都在5%以上，拿买车的钱去买信托，划算。第二，在4s点办的贷款分期，不要两年提前还，一年就提前还。违约金让4s店贴，因为分期贷款从第一个月就开始还本金了，但是利息不减（这是个大坑，随着本金的减少，实际贷款利率要比纸面价格高很多）所以越早还了实际的利息支出更少。第三，到第13个月提前还款的时候，你去贷消费贷，很多银行手机上直接贷的，价格目前都在3.5%左右，可能还会更低。这种贷款每个月只要付几百的利息，到期后一次性还本，每个月压力少。第四，消费贷到期后，你可以选择一次性还清，也可以通过其他银行再提消费的方式置换（这样你的自有现金仍然可以去做低风险投资）第五，第五点就是微操了，在你第一年去每个月3000多去还车贷分期的时候，你就可以提消费贷了，每个月提3000多去还那个分期，提12次，每期期限可以从24-11个月递减，也可以从12个月到1个月递减。这样你连每个月的贷款分期都不需要自己再掏腰包了，全部转到更诚实的消费贷上了。

要是这么纠结的话，还是别买车了，太痛苦了。你觉得想买车，就去买，贷款也好，全款也罢，你用的很好，觉得幸福就行了，当然要在你偿还能力之内就行。银行经过这么多年的计算，你怎么可能算的过人家其实放宽点心，时间也是钱不是么，就算多了两万的利息，你也不是早享受了两年三年，当然，这个都是建立在你自己有能力偿还的基础上。如果觉得我胡说，那你对。

还好，我当年有个两年零利息的活动，完了买的车

我们店里银行年利率是4.8，一般正常人都做这个贷款，可以还满两年提前还款，无违约金，还有个就征信不好的，做金融公司年利率5个多，还半年就可以提前还款，违约金5%，还满三年无违约金，不过这个不建议提前还款，不划算

我买车是跟我说3厘5，实际下来后算下来5厘多还是多少，反正利息高了，回头找销售人家都离职走了

他就是笃定你没有能力提前结清，有能力提前结清谁还贷款，就是因为没能力才让你贷款，不自觉的就陷入车奴当中，再加上你买了车得养吧？车贷得还吧？然后你还哪来的多余的能力提前还，有点钱都喂了车了

今天刚定，然后回来感觉被套路了，应该是等本等息吧，贷20万，每个月还4133（利息八百），口头说两年可还，然后合同上写了两年后要他们同意。那要是不同意我该怎么办，哎！还是被他们套路了

怎么说呢，我这就是银行驻4S店的专员。银行出来的都是正常利率，只是在跟4S店做培训的时候把实际费率通过转化概念，按5年综合费率算，再算每年平均综合费率。（标注一下，一般4s店不是是利率多少，都是说利息、费率） 实际上我们从银行拿出来的费率一般在12%-15%之间（银行5年综合费率）多出来的费率都是要返给车行的。这种情况下车行拿出一部分来返给客户，在贷款上也就能剩下很少一部分。现在汽车市场多透明啊。那么卷。我这听好多车行说，办完贷款的情况下也就一辆车能挣个3000左右。价格高的车能好点。 同样的你像一些大品牌（BBA）4s店要求更多。 比如宝马530豪华运动套，全款41，分期37。中间差4W。 再比如奔驰，很多4S店里都有必选包。不轮车价多少吧。至少要选配、店保。 所以说很多时候我们车主在买车的时候选择余地很少的。这种情况下，我们可以做的就是多跑几家4S店了解价格，通过谈判技巧来合理选配。车价、费率、配件、保险、挂牌、都是可以谈的。

房贷都极少给你做等额本息，更何况车贷！基本上都是等额本金！等额本金每月还款数不变，如果是均摊，组成完全不一样，前期利息是大头！如果是前置，就不存在了，利息一把就先给付了！车贷你做5年，总利率在23-25之间，这属于正常，一般不会超过24！

我们贷款肯定是全款不到位，否则谁愿意贷款买车。贷款买车跟面子没有关系，车只是一种代步工具，因为在某些时候你确实需要它，而且是刚需！但得到它却有着距离，怎么办，对于有些人贷款买车有可能是唯一的出路，对于某些黑户如果没有人愿意帮他，那么他还不如那些贷款买车的人。贷款买车不是唯一的选择，但全款一下子又拿不出来那么多钱，怎么办，只能少贷点，再分期还贷，生活还得继续！

我买的时候被4儿子店和银行合伙套路了，银行说我有房贷没还清不够资质，当时算好的利息一年4334，4儿子店立马推荐厂家按揭，一算多了6k+，之前已经交了定金5K他不退，我直接跟他说按当时算的落地价再补他们一年利息，含利息16.4全款拿下

贷款与全款买车哪个划算是一个仁者见仁智者见智的问题。车贷一般都是等本等息，贷款五年满一年或两年提前还款无违约金。如果贷款确定能提前还款而且全款落地价与贷款含一年或两年利息的落地价相当，我个人认为还是贷款合适的，毕竟资金压力不会那么大，特别是能全款买车的，可以把贷款后四年或后三年应还的本金存银行定期一年或两年赚个利息；但若是不能提前还款，则贷款买车就不划算。打个比方说吧：全款落地20万（含裸车价17.8万、保险、购置税、上牌等所有费用），贷款落地也是20万（含裸车价16.5万、首付3.5万贷款五年13万提前两年还款无违约金前两年利息共1.3万、保险、购置税、上牌等所有费用，），能全款买车的按全款裸车价减去首付，剩余14.3万存一年定期2.6万，存两年定期7.8万，存活期3.9万每月还本息，一年后取出2.6万存活期每月还本息，两年后还剩余本金，则赚了2.6万的一年期利息和7.8万的两年期利息，还有降低了的购置税及车陨险两样共约1000元。但是贷款可能需要抵押登记，大本上有记录，另外车价低了车损险就低出事故赔付也少，这就要看个人的考量了。那些说从银行贷款出来再全款买车的实际上是在全款价格的基础上又多了银行利息。个人观点不喜勿喷哦

银行不赚钱，钱白借你吗?还有5.3利率是不可能的，这银行的上限是不能超4，懂吗？还有车贷有等额本息和等本等息的，等额本息前两年还的是利息，提还的话，本金根本没少多少，4s店的套路其实是全款买和按揭买是一样的，差别在你一次性拿还是分月拿，所以不管你有钱没钱都建议分期买，选等本等息的，然后两年后结清最划算

我是16万的车，现金优惠4万（包含五年利息）加上保险购置税总落地大概14.5两年利息9000第三年提前还清本金，哥你觉得这样靠谱吗

他是用先息后本的算法给你算的利息16500*5.3%*5=43725没毛病，意思就是这种应该前59期只还利息每月728.75，最后一期还本金165000+728.75=165728.75。而实际上它让你按照等额本息的还法还款，而且总还款额不变。这就不能算做5.3%的年利率了，那就变成9.67%的年利率了。 贷款买车建议自己在银行申请信用贷，很多银行都有2%到4%年利率是贷款。拿着全款再去买车。每月还银行不被坑。

销售跟我说，贷14.8万，5年60期，利息35520，利率我算完4.8。 月本金=148000/60=2466.666667元 月利息35520/60=592元 这么算应该是等本等息的方式还。 允许第一年结束就全部还本金，第一年利息592*12=7104，全部返给我，甚至更多。 我理解，我要有能力的话，一年后还款我是占便宜的，还的越久利息交的越多。 不知道对不对？

按你说的贷款16.5W,5年利息要43725，反两年利息17490，等于16.5万5年要43725-17490=26235利息。给你算笔账，如果全款不贷款16.5万，那么车价是不是要比贷款贵1万多。如果不用全款，拿这个16.5万放支付宝年化2.5％，然后每月拿出3000多还贷款，这样5年下来支付宝收益也有差不多1万吧。所以贷款16.5万5年的实际支出比全款多26235-10000-10000=6235。每天也就多花3块多，一瓶绿茶的钱6235/5/12/30=3.5。